Voc Media Business Desk
കൊച്ചി: ഇന്ത്യയിൽ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ ആവശ്യമായ തയ്യാറെടുപ്പ് ഇപ്പോഴും പര്യാപ്തമല്ലെന്ന് ആക്സിസ് മാക്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ India Retirement Index Study (IRIS) 5.0 വ്യക്തമാക്കുന്നു. കാന്താർ (Kantar) സഹകരണത്തോടെ നടത്തിയ പഠനത്തിൽ രാജ്യത്തിന്റെ റിട്ടയർമെന്റ് റെഡിനസ് സ്കോർ 100-ൽ 48 മാത്രമാണെന്ന് കണ്ടെത്തി. നഗര ഇന്ത്യയിലെ ജനങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക, ആരോഗ്യ, മാനസിക തയ്യാറെടുപ്പുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പഠനം തയ്യാറാക്കിയിരിക്കുന്നത്.
പഠനമനുസരിച്ച്, ഇന്ത്യക്കാർക്കിടയിൽ വിരമിക്കലിനായുള്ള ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം ഇപ്പോഴും പരിമിതമാണ്. പലരും സമ്പാദ്യത്തിനും നിക്ഷേപത്തിനും പ്രാധാന്യം നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും, റിട്ടയർമെന്റിന് ആവശ്യമായ പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക പദ്ധതി തയ്യാറാക്കുന്നതിൽ വലിയ കുറവാണ് കാണുന്നത്.
ആക്സിസ് മാക്സ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ ഡയറക്ടറും ചീഫ് ബിസിനസ് ഓഫീസറും റിട്ടയർമെന്റ് ഹെഡുമായ അനുരാഗ് ഗുപ്തയുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, റിട്ടയർമെന്റ് സമ്പാദ്യം ആരംഭിക്കാൻ 40-50 വയസ്സ് വരെ കാത്തിരിക്കുന്നത് ലഭ്യമായ നിക്ഷേപ സാധ്യതകളും സമ്പത്ത് വളർത്താനുള്ള സമയവും ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും. അതിനാൽ ചെറുപ്പത്തിൽ തന്നെ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിച്ച് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.
നേരത്തെ തുടങ്ങുന്ന നിക്ഷേപം എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്?
സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, SIP (Systematic Investment Plan), Mutual Funds, National Pension System (NPS), പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ, ആന്വിറ്റി ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനും വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള സ്ഥിര വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കുന്നു. ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കോമ്പൗണ്ടിംഗ് (Compounding) എന്ന ഗുണം ലഭിക്കുന്നതിനാൽ, നേരത്തെ ആരംഭിക്കുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക നേട്ടം കൈവരിക്കാനാകും.
ഇന്ത്യയിലെ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് മുന്നിലുള്ള വെല്ലുവിളികൾ
റിട്ടയർമെന്റിനായുള്ള സാമ്പത്തിക പദ്ധതി വൈകി ആരംഭിക്കുന്നത്.
ആയുസ് വർധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് കൂടുതൽ വിരമിക്കൽ ഫണ്ട് ആവശ്യമായി വരുന്നത്.
ആരോഗ്യച്ചെലവുകളുടെ വർധന.
വിലക്കയറ്റം (Inflation) സമ്പാദ്യത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം കുറയ്ക്കുന്നത്.
സ്ഥിരമായ പെൻഷൻ ലഭിക്കാത്ത സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ തൊഴിൽ വർധിക്കുന്നത്.
പഠനം എന്താണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്?
IRIS 5.0 പഠനം ഇന്ത്യയിൽ റിട്ടയർമെന്റ് ബോധവൽക്കരണം വർധിച്ചുവരുന്നതായി ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമായ വിരമിക്കൽ ജീവിതം ഉറപ്പാക്കാൻ കൂടുതൽ പേർ നേരത്തെയുള്ള നിക്ഷേപവും ദീർഘകാല ആസൂത്രണവും സ്വീകരിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്നാണ് പഠനത്തിന്റെ പ്രധാന സന്ദേശം.
FQA (frequently questioned answers)
ചോദ്യം 1: എപ്പോഴാണ് റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ് (Retirement Planning) തുടങ്ങേണ്ടത്?
ഉത്തരം: സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം ഉറപ്പാക്കാൻ നേരത്തെ തന്നെ റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ് തുടങ്ങേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ആക്സിസ് മാക്സ് ലൈഫ് (Axis Max Life) നടത്തിയ ഐആർഐഎസ് 5.0 (IRIS 5.0) പഠനപ്രകാരം, നഗരങ്ങളിൽ ജീവിക്കുന്ന 50% ഇന്ത്യക്കാരും കരുതുന്നത് 35 വയസ്സിന് മുൻപ് തന്നെ റിട്ടയർമെൻ്റ് പ്ലാനിംഗ് ആരംഭിക്കണം എന്നാണ്
നേരത്തെ നിക്ഷേപം തുടങ്ങാത്തതിൽ 50 വയസ്സിനു മുകളിലുള്ള 86% ആളുകളും ഖേദിക്കുന്നുണ്ട്
ചോദ്യം 2: ഒരു കോടി രൂപയുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് സമ്പാദ്യം (Corpus) ഇന്ത്യക്കാർക്ക് മതിയാകുമോ?
ഉത്തരം: 10 ൽ 7 ആളുകളും ഒരു കോടി രൂപ റിട്ടയർമെൻ്റിന് മതിയാകുമെന്ന് വിശ്വസിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഇത് വലിയൊരു തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്.
ഇന്ത്യയിലെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചികിത്സാ ചെലവുകൾ (Medical Inflation) ഏകദേശം 14% ആണ്
ഇത് സാധാരണ പണപ്പെരുപ്പത്തേക്കാൾ ഏതാണ്ട് മൂന്നിരട്ടിയാണ്
ഒരു കോടി രൂപയുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന് 62 ശതമാനവും ചികിത്സാ ചെലവുകൾക്കായി വേണ്ടി വരും
അതിനാൽ തന്നെ വീട്, ഭക്ഷണം, മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി വെറും 38 ലക്ഷം രൂപ മാത്രമേ ബാക്കിയുണ്ടാകൂ
ചോദ്യം 3: റിട്ടയർമെൻ്റുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഇന്ത്യക്കാർ നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികളും ഭയങ്ങളും എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: സാമ്പത്തികവും വൈകാരികവുമായ പല വെല്ലുവിളികളും ഇന്ത്യക്കാർ നേരിടുന്നുണ്ട്. 72% ആളുകളും റിട്ടയർമെൻ്റിന് ശേഷം കുടുംബത്തെ സാമ്പത്തികമായി ആശ്രയിക്കേണ്ടി വരുമോ എന്ന് ഭയപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, 71% ആളുകൾക്ക് ഒറ്റപ്പെടലിനെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകളുണ്ട്. ദക്ഷിണേന്ത്യയിലെ ആളുകളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ചികിത്സാ ചെലവുകളും (81%) പണപ്പെരുപ്പവും (80%) ആണ് പ്രധാന വെല്ലുവിളികൾ. കാലാവസ്ഥാ വ്യതിയാനവും ആഗോളതാപനവും തങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് ജീവിതത്തെ ബാധിക്കുമെന്ന് 79% ആളുകൾ കരുതുന്നു
ചോദ്യം 4: പുതിയ പഠനങ്ങൾ അനുസരിച്ച് റിട്ടയർമെൻ്റിനായി ഇന്ത്യക്കാർ എത്രത്തോളം തയ്യാറാണ്? ദക്ഷിണേന്ത്യയുടെ അവസ്ഥ എന്താണ്?
ഉത്തരം: ഐആർഐഎസ് 5.0 (IRIS 5.0) സർവേ പ്രകാരം ഇന്ത്യക്കാരുടെ റിട്ടയർമെൻ്റ് തയ്യാറെടുപ്പ് സൂചിക (Retirement Index Score) 2022 ലെ 44-ൽ നിന്ന് 2025-ൽ 48 ആയി വർദ്ധിച്ചിട്ടുണ്ട്. ആരോഗ്യ കാര്യങ്ങളിലുള്ള ശ്രദ്ധയാണ് ഈ വർദ്ധനവിന് പ്രധാന കാരണം.
എന്നാൽ ദക്ഷിണേന്ത്യൻ സംസ്ഥാനങ്ങൾ റിട്ടയർമെൻ്റ് തയ്യാറെടുപ്പിൽ ഏറെ പിന്നിലാണ്. കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെപ്പോലെ ഈ വർഷവും ദക്ഷിണേന്ത്യയുടെ സ്കോർ 48-ൽ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരുന്നു
ദക്ഷിണേന്ത്യയിലെ 42% ആളുകളും വിരമിക്കലിന് വേണ്ടി യാതൊരു സമ്പാദ്യവും മാറ്റിവെച്ചിട്ടില്ല
വിരമിക്കലിന് വേണ്ടിയുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗമായി ഇവിടുള്ള 62% ആളുകളും കരുതുന്നത് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിനെയാണ്.
ചോദ്യം 5: റിട്ടയർമെൻ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ നല്ലത് എൻപിഎസ് (NPS) ആണോ അതോ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണോ (Mutual Funds)?
ഉത്തരം: ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. റിട്ടയർമെൻ്റിനായി മാത്രമുള്ള ഒരു പ്രത്യേക ഫണ്ടാണ് നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യമെങ്കിൽ എൻപിഎസ് (NPS) ആണ് കൂടുതൽ അനുയോജ്യം.
ഇത് നികുതി ഇളവുകൾ (Tax benefits) നൽകുന്നുണ്ടെങ്കിലും പണം പിൻവലിക്കുന്നതിന് കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങളുണ്ട്.
60 വയസ്സാകുമ്പോൾ നിർബന്ധമായും ആന്വിറ്റി (Annuity) എടുക്കേണ്ടതുണ്ട്
മറിച്ച്, കൂടുതൽ എളുപ്പത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന (Liquidity) ഒരു നിക്ഷേപമാണ് നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നതെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. എന്നാൽ ഓപ്പൺ-എൻഡഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഇഎൽഎസ്എസ് (ELSS) ഒഴികെ മറ്റ് പ്രത്യേക നികുതി ഇളവുകൾ ലഭ്യമല്ല
Source: Axis Max Life Insurance – India Retirement Index Study (IRIS 5.0), Kantar പഠനം.
Through : Accurate Media, Kochi (PR)
