AI ഇന്ത്യയുടെ BFSI മേഖലയെ എങ്ങനെ സ്വാധീനിക്കുന്നു?
Artificial Intelligence (AI) ഇനി ചാറ്റ്ബോട്ടുകളിലേക്ക് മാത്രം പരിമിതമല്ല. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ബാങ്കുകളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഉപഭോക്തൃ സേവനം, റിസ്ക് വിശകലനം, പ്രവർത്തനക്ഷമത മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, ഡാറ്റാ വിശകലനം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിവിധ മേഖലകളിൽ AI അധിഷ്ഠിത സാങ്കേതികവിദ്യകൾ പരീക്ഷിക്കുകയും ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഇന്ത്യയിലും ബാങ്കിംഗ്, ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ്, ഇൻഷുറൻസ് (BFSI) മേഖലയിൽ AIയുടെ ഉപയോഗം ക്രമേണ വർധിച്ചുവരികയാണ്. എന്നാൽ എല്ലാ സ്ഥാപനങ്ങളും ഒരേ രീതിയിലോ ഒരേ തോതിലോ AI ഉപയോഗിക്കുന്നില്ല. ഓരോ സ്ഥാപനവും അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കും നിയന്ത്രണ ചട്ടങ്ങൾക്കും അനുസരിച്ചാണ് AI സാങ്കേതികവിദ്യകൾ സ്വീകരിക്കുന്നത്.
ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ AI എവിടെയൊക്കെയാണ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്?
ഉപഭോക്തൃ സേവനം
പല ബാങ്കുകളും AI പിന്തുണയുള്ള virtual assistant-കളും chatbot-കളും ഉപയോഗിച്ച് ഉപഭോക്താക്കളുടെ സാധാരണ ചോദ്യങ്ങൾക്ക് വേഗത്തിൽ മറുപടി നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ, കാർഡ് സേവനങ്ങൾ, വായ്പ സംബന്ധിച്ച അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങൾ എന്നിവ ലഭ്യമാക്കുന്നതിന് ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങൾ സഹായകമാകുന്നു.
തട്ടിപ്പ് നിരീക്ഷണം
ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വ്യാപകമായതോടെ സുരക്ഷാ സംവിധാനങ്ങൾ കൂടുതൽ ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ട ആവശ്യകതയും വർധിച്ചിട്ടുണ്ട്. AI അധിഷ്ഠിത വിശകലന സംവിധാനങ്ങൾ അസാധാരണമായ ഇടപാട് രീതികൾ തിരിച്ചറിയാൻ സഹായിക്കാം. ഇത്തരം മുന്നറിയിപ്പുകൾ സുരക്ഷാ ടീമുകൾക്ക് കൂടുതൽ പരിശോധന നടത്താൻ സഹായകരമാകുന്നു.
വായ്പാ വിലയിരുത്തൽ
ചില ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ AI അധിഷ്ഠിത analytics ഉപയോഗിച്ച് അപേക്ഷകളുടെ പ്രാഥമിക വിശകലനവും ഡാറ്റാ പ്രോസസ്സിംഗും വേഗത്തിലാക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. അന്തിമ വായ്പാ തീരുമാനം സ്ഥാപനത്തിന്റെ നയങ്ങളും മനുഷ്യ വിലയിരുത്തലും ഉൾപ്പെടെയുള്ള നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ AIയുടെ സാധ്യതകൾ
ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും വിവിധ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ AI സാങ്കേതികവിദ്യകൾ ഉൾപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുന്നു.
Claims Processing
രേഖകൾ, ചിത്രങ്ങൾ, അപേക്ഷാ വിവരങ്ങൾ എന്നിവ പ്രാഥമികമായി വിശകലനം ചെയ്യാൻ AI സഹായകമാകുന്നു. ഇതിലൂടെ ചില പ്രവർത്തന ഘട്ടങ്ങൾ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമാക്കാൻ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് സാധിച്ചേക്കാം.
Risk Assessment
ലഭ്യമായ ഡാറ്റ വിശകലനം ചെയ്ത് റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ പ്രക്രിയയ്ക്ക് പിന്തുണ നൽകുന്നതിലും AI ഉപയോഗിക്കപ്പെടുന്നു. എന്നാൽ പോളിസി അംഗീകാരം, പ്രീമിയം നിർണയം എന്നിവ സ്ഥാപനത്തിന്റെ ആഭ്യന്തര നയങ്ങൾക്കും നിയന്ത്രണ ചട്ടങ്ങൾക്കും വിധേയമാണ്.
Personalized Services
ഉപഭോക്താക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങളും മുൻഗണനകളും മനസ്സിലാക്കി കൂടുതൽ വ്യക്തിഗത സേവനങ്ങൾ നൽകാൻ AI അധിഷ്ഠിത recommendation സംവിധാനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്ന പ്രവണത ആഗോളതലത്തിൽ വർധിച്ചുവരുന്നു.
ഇന്ത്യയിൽ AI വളരാൻ സഹായിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ
ഇന്ത്യയിലെ ഡിജിറ്റൽ സാമ്പത്തിക സംവിധാനത്തിന്റെ വളർച്ച AI അധിഷ്ഠിത സേവനങ്ങൾക്ക് അനുകൂലമായ സാഹചര്യം സൃഷ്ടിക്കുന്നു.
ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വ്യാപനം
UPI അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പേയ്മെന്റ് സംവിധാനം
Account Aggregator Framework
ക്ലൗഡ് സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ വ്യാപക ഉപയോഗം
ഡാറ്റാ അധിഷ്ഠിത സേവനങ്ങളുടെ വളർച്ച
ഇവ ബാങ്കുകളും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും പുതിയ ഡിജിറ്റൽ പരിഹാരങ്ങൾ പരീക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ഘടകങ്ങളാണ്.
വെല്ലുവിളികളും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും
AIയുടെ ഉപയോഗം വർധിക്കുന്നതിനൊപ്പം ചില പ്രധാന വിഷയങ്ങളിലും സ്ഥാപനങ്ങൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.
* Data Privacy
* Cybersecurity
* Regulatory Compliance
* AI Model Transparency
* Human Oversight
AI സംവിധാനങ്ങൾ നൽകുന്ന നിർദേശങ്ങൾ മനുഷ്യരുടെ വിലയിരുത്തലോടൊപ്പം ഉപയോഗിക്കുന്നത് വിശ്വാസ്യതയും ഉത്തരവാദിത്തവും വർധിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഇന്ത്യയുടെ ഭാവി
ബാങ്കിംഗ്, ഇൻഷുറൻസ് മേഖലകളിൽ AIയുടെ പങ്ക് അടുത്ത വർഷങ്ങളിൽ കൂടുതൽ വിപുലമാകുമെന്നാണ് നിരവധി വ്യവസായ റിപ്പോർട്ടുകളും വിദഗ്ധരും വിലയിരുത്തുന്നത്. എന്നാൽ AIയുടെ വിജയകരമായ ഉപയോഗം സാങ്കേതികവിദ്യ മാത്രമല്ല, സുരക്ഷ, ഉപഭോക്തൃ വിശ്വാസം, സുതാര്യത, ഉത്തരവാദിത്തപരമായ ഉപയോഗം എന്നിവയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.
VOC Media Insight
AI ബാങ്കുകളെയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെയും പൂർണ്ണമായി മാറ്റിസ്ഥാപിക്കുന്ന സാങ്കേതികവിദ്യയല്ല. പകരം, തീരുമാനമെടുക്കൽ പ്രക്രിയയ്ക്ക് പിന്തുണ നൽകുകയും, പ്രവർത്തനക്ഷമത മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും, ഉപഭോക്തൃ അനുഭവം ഉയർത്തുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു സഹായക സാങ്കേതികവിദ്യയായി AIയുടെ പങ്ക് വർധിച്ചുവരികയാണ്.
ഇന്ത്യയിലെ BFSI മേഖലയിൽ AIയുടെ അടുത്ത ഘട്ടം സാങ്കേതിക പുരോഗതിയോടൊപ്പം വിശ്വാസവും സുരക്ഷയും ഒരുപോലെ ഉറപ്പാക്കുന്നതിലായിരിക്കും.
FQA (frequently questioned answers)
Q1: ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ ജനറേറ്റീവ് എഐ (Generative AI) ഉണ്ടാക്കാൻ പോകുന്ന മാറ്റങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: ആർബിഐ റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, ജനറേറ്റീവ് എഐ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളെ 46% വരെ മെച്ചപ്പെടുത്തും.
ഉപഭോക്തൃ സേവനം മെച്ചപ്പെടുത്താനും, ജീവനക്കാരുടെ കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും, പ്രവർത്തന ചെലവ് കുറയ്ക്കാനും ഇത് ബാങ്കുകളെ സഹായിക്കുന്നു
2033 ആകുമ്പോഴേക്കും ഈ മേഖലയിലെ എഐ ഉപയോഗം 1.02 ലക്ഷം കോടി രൂപയുടെ (US$ 11.64 billion) വളർച്ച നേടുമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്
Q2: ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ എല്ലാവരിലേക്കും എത്തിക്കാൻ (Financial Inclusion) എഐ എങ്ങനെയാണ് സഹായിക്കുന്നത്?
ഉത്തരം: ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകൾ, ജിഎസ്ടി ഫയലിംഗുകൾ, യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ തുടങ്ങിയവ വിശകലനം ചെയ്ത്, മുൻകാല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഇല്ലാത്ത പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ചെറുകിട-ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങൾക്കും (MSME) എളുപ്പത്തിൽ വായ്പ നൽകാൻ എഐ സഹായിക്കുന്നു.
കൂടാതെ, ഗ്രാമീണ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവരുടെ പ്രാദേശിക ഭാഷകളിൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കുന്നതിനായി ആർബിഐയുടെ സഹകരണത്തോടെ 'ബാങ്കിംഗ് ഭാഷിണി' (Banking BHASHINI) എന്ന എഐ മോഡലും വികസിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്
Q3: എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക് (HDFC Bank) എങ്ങനെയാണ് എഐ ഉപയോഗിച്ച് തങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത്?
ഉത്തരം: തങ്ങളുടെ 120 ദശലക്ഷം ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മികച്ച സേവനം നൽകുന്നതിനായി എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക് ഒരു 'എഐ-ഫസ്റ്റ്' (AI-first) സമീപനമാണ് സ്വീകരിക്കുന്നത്.
സൈബർ തട്ടിപ്പുകൾ തടയുന്നതിനായി സെക്കൻഡിന്റെ ചെറിയൊരു അംശത്തിൽ (200 മില്ലിസെക്കൻഡിൽ താഴെ) ഇടപാടുകൾ പരിശോധിച്ച് ഉറപ്പുവരുത്തുന്ന അനലിറ്റിക്സ് പ്ലാറ്റ്ഫോം അവർ ഉപയോഗിക്കുന്നു
ജനറേറ്റീവ് എഐയിൽ ജീവനക്കാരെ പരിശീലിപ്പിക്കാൻ ഒരു GenAI അക്കാദമിയും അവർ ആരംഭിച്ചിട്ടുണ്ട്
Q4: ഐസിഐസിഐ ബാങ്കിന്റെ (ICICI Bank) എഐ അധിഷ്ഠിത പരിവർത്തനത്തിന്റെ പ്രധാന നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: നാച്ചുറൽ ലാംഗ്വേജ് പ്രോസസ്സിംഗ് (NLP), മെഷീൻ ലേണിംഗ്, റോബോട്ടിക് പ്രോസസ്സ് ഓട്ടോമേഷൻ (RPA) എന്നിവയിലൂടെ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് കാര്യക്ഷമമാക്കിയിട്ടുണ്ട്
ലക്ഷക്കണക്കിന് ഉപഭോക്തൃ സംശയങ്ങൾക്ക് തത്സമയം മറുപടി നൽകാൻ സഹായിക്കുന്ന 'iPal' എന്ന എഐ വെർച്വൽ അസിസ്റ്റന്റ് ഇതിനൊരു ഉദാഹരണമാണ്.
ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗ് രീതികളും യൂട്ടിലിറ്റി പേയ്മെന്റുകളും വിലയിരുത്തി വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ പാസാക്കാനും ഐസിഐസിഐ ബാങ്ക് എഐ ഉപയോഗിക്കുന്നു
Q5: എസ്ബിഐ യോനോ (SBI YONO) ആപ്പിൽ ഉപഭോക്താക്കളുടെ സുരക്ഷയ്ക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന എഐ ഫീച്ചറുകൾ ഏതൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: ഫിംഗർപ്രിന്റ്, ഫേഷ്യൽ റെക്കഗ്നിഷൻ തുടങ്ങിയ ബയോമെട്രിക് സംവിധാനങ്ങൾ, സിം ബൈൻഡിംഗ് (SIM binding), തത്സമയ ട്രാൻസാക്ഷൻ മോണിറ്ററിംഗ്, ബിഹേവിയറൽ അനലിറ്റിക്സ് എന്നിവയാണ് എസ്ബിഐ യോനോയിലെ പ്രധാന എഐ സുരക്ഷാ ഫീച്ചറുകൾ. ഇത് സൈബർ തട്ടിപ്പുകൾ തടയാനും ഡിജിറ്റൽ ഇടപാടുകളിൽ ഉപഭോക്താക്കളുടെ വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു
Q6: ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ എഐ കൊണ്ടുവന്ന പ്രധാന മാറ്റങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്, ക്ലെയിം പ്രോസസ്സിംഗ്, തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്തൽ എന്നിവയ്ക്കായി ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ എഐ ഉപയോഗിക്കുന്നു.എഐ ഉപയോഗിച്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്ന ചാറ്റ്ബോട്ടുകൾ, വാഹന ഇൻഷുറൻസിൽ ഡ്രൈവിംഗ് രീതികൾ വിലയിരുത്തുന്ന ടെലിമാറ്റിക്സ്, പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസിൽ കൃത്യമായ നഷ്ടം കണക്കാക്കാൻ ഡ്രോണുകൾ എന്നിവയാണ് ഈ മേഖലയിലെ പ്രധാന സാങ്കേതിക മുന്നേറ്റങ്ങൾ. ഐസിഐസിഐ ലോംബാർഡ് എഐ വഴി മോട്ടോർ, ഹെൽത്ത് ക്ലെയിമുകൾ വേഗത്തിലാക്കുന്നത് ഇതിനൊരു മികച്ച ഉദാഹരണമാണ്
Q7: ഡിജി യാത്ര (Digi Yatra) പ്ലാറ്റ്ഫോം എങ്ങനെയാണ് എഐ ഉപയോഗിക്കുന്നത്? ഇതിലെ വെല്ലുവിളികൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: ഇന്ത്യൻ വിമാനത്താവളങ്ങളിൽ യാത്രക്കാരുടെ പരിശോധന എളുപ്പമാക്കാൻ ഫേഷ്യൽ റെക്കഗ്നിഷൻ ടെക്നോളജി (FRT) ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു സംവിധാനമാണ് ഡിജി യാത്ര.പേപ്പർ രഹിതവും സമ്പർക്കരഹിതവുമായ യാത്ര ഇത് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
എന്നാൽ, വ്യത്യസ്ത ചർമ്മ നിറങ്ങളോ മുഖ സവിശേഷതകളോ തിരിച്ചറിയുന്നതിലെ പിഴവുകൾ, സ്വകാര്യതാ പ്രശ്നങ്ങൾ, ഡാറ്റ ചോർച്ച തുടങ്ങിയവ ഇതിലെ പ്രധാന വെല്ലുവിളികളായി നീതി ആയോഗ് ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു
Q8: എഐ ഉപയോഗിക്കുന്ന ബാങ്കുകൾക്കായി റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) കൊണ്ടുവരുന്ന പുതിയ നിയന്ത്രണങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം: എഐയുടെ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ളതും ധാർമ്മികവുമായ ഉപയോഗം ഉറപ്പാക്കാൻ ആർബിഐ പുതിയ മാർഗ്ഗരേഖകൾ തയ്യാറാക്കുന്നുണ്ട്. ബാങ്കുകൾ എഐ മോഡലുകളുടെ സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാനും സ്വതന്ത്രമായി ഓഡിറ്റ് നടത്താനും പ്രത്യേകം ഡയറക്ടർ ബോർഡ് അംഗീകാരമുള്ള സമിതികൾ രൂപീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ പുതിയൊരു കംപ്ലയൻസ് (Compliance) ഇൻഡസ്ട്രി തന്നെ സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം.
Q9: സൈബർ കുറ്റകൃത്യങ്ങളും കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലും തടയാൻ എഐ എങ്ങനെ സഹായിക്കുന്നു?
ഉത്തരം: റിസർവ് ബാങ്ക് ഇന്നൊവേഷൻ ഹബ് (RBIH) പുറത്തിറക്കിയ 'MuleHunter.AI' എന്ന അത്യാധുനിക എഐ ടൂൾ സൈബർ കുറ്റകൃത്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന വ്യാജ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ (mule accounts) കണ്ടുപിടിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. സാധാരണ സംവിധാനങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ തത്സമയം വിശകലനം ചെയ്താണ് ഇത് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്
Q10: ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റിൽ ബജാജ് അലയൻസ് (Bajaj Allianz) എഐ എങ്ങനെ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നു? ഉത്തരം: എഐയും ഫോട്ടോഗ്രാമെട്രിയും (Photogrammetry) ഉപയോഗിച്ച് മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം പ്രോസസ്സിംഗ് ദിവസങ്ങളിൽ നിന്ന് വെറും 20 മിനിറ്റായി കുറയ്ക്കാൻ ബജാജ് അലയൻസിന് കഴിഞ്ഞു. ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തങ്ങളുടെ സ്മാർട്ട്ഫോണിലൂടെ വാഹനത്തിന്റെ കേടുപാടുകളുടെ ഫോട്ടോകൾ അയച്ച് വേഗത്തിൽ ക്ലെയിം പാസാക്കിയെടുക്കാൻ ഈ സംവിധാനം സഹായിക്കുന്നു.
അലക്സ (Alexa), ഗൂഗിൾ അസിസ്റ്റന്റ് തുടങ്ങിയ വോയ്സ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ വഴിയും ഇവർ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നുണ്ട്.
Author
Ummer Mohammed
Reviewed by
VOC Media Business Desk
Source Verification
Reserve Bank of India (RBI) – Digital Banking / Innovation publications
Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) – Digital insurance and regulatory updates
HDFC Bank – EVA Virtual Assistant (official website)
ICICI Bank – iPal Virtual Assistant (official website)
State Bank of India (SBI) – YONO platform (official website)
