നിങ്ങൾ ഒരു ഹോം ലോൺ, കാർ ലോൺ, പേഴ്സണൽ ലോൺ, അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് എടുക്കാൻ ബാങ്കിൽ അപേക്ഷിച്ചിട്ടുണ്ടോ? അങ്ങനെയെങ്കിൽ ബാങ്ക് ആദ്യം പരിശോധിക്കുന്ന പ്രധാന കാര്യങ്ങളിലൊന്നാണ് നിങ്ങളുടെ CIBIL Score. നല്ല വരുമാനവും സ്ഥിരം ജോലിയുമുണ്ടെങ്കിലും, കുറഞ്ഞ CIBIL Score കാരണം പലർക്കും വായ്പ നിഷേധിക്കപ്പെടുകയോ ഉയർന്ന പലിശ നൽകേണ്ട സാഹചര്യം ഉണ്ടാകുകയോ ചെയ്യാറുണ്ട്.
ഒരു നല്ല Credit Score എന്നത് വെറും ഒരു നമ്പർ മാത്രമല്ല; അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കത്തിന്റെയും വായ്പ തിരിച്ചടവ് വിശ്വാസ്യതയുടെയും സൂചകമാണ്. ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക വായ്പ നൽകണം, എത്ര പലിശ നിരക്കിൽ നൽകണം, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അനുവദിക്കണോ എന്നൊക്കെയുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ ഈ സ്കോറിന് വലിയ പ്രാധാന്യം നൽകുന്നു.
ഇന്ത്യയിൽ Credit Score സാധാരണയായി 300 മുതൽ 900 വരെ ആണ്. പൊതുവെ 750-ന് മുകളിലുള്ള CIBIL Score മികച്ചതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇത്തരം സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെടാനും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കിൽ ഫിനാൻസ് ലഭിക്കാനും കൂടുതൽ സാധ്യതയുണ്ട്.
ഈ ലേഖനത്തിൽ CIBIL Score എന്താണ്, അത് എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു, 750+ Score നേടാൻ എന്തൊക്കെ ചെയ്യണം, എന്തൊക്കെ ഒഴിവാക്കണം, Credit Report എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം എന്നീ കാര്യങ്ങൾ ലളിതമായി വിശദീകരിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ ആദ്യമായി ലോൺ എടുക്കാൻ ആലോചിക്കുകയാണെങ്കിലും, ഭാവിയിൽ മികച്ച സാമ്പത്തിക വിശ്വാസ്യത നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവരാണെങ്കിലും, ഈ ഗൈഡ് നിങ്ങൾക്കായി തയ്യാറാക്കിയതാണ്.
CIBIL Score എന്താണ്?
ബാങ്കിൽ നിന്ന് വ്യക്തിഗത വായ്പ (Personal Loan), ഹോം ലോൺ, കാർ ലോൺ, അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് എടുക്കാൻ അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ബാങ്ക് ആദ്യം പരിശോധിക്കുന്ന കാര്യങ്ങളിലൊന്നാണ് CIBIL Score.
ഇത് നിങ്ങളുടെ വായ്പ തിരിച്ചടവ് ചരിത്രവും സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കവും അടിസ്ഥാനമാക്കി തയ്യാറാക്കുന്ന Credit Score ആണ്.
ഇന്ത്യയിൽ CIBIL Score നൽകുന്നത് TransUnion CIBIL ആണ്.
CIBIL Score എത്രയാണ്?
CIBIL Score സാധാരണയായി 300 മുതൽ 900 വരെ ആയിരിക്കും.
| Score | അർത്ഥം |
|---|---|
| 300–549 | വളരെ മോശം |
| 550–649 | ശരാശരിക്ക് താഴെ |
| 650–749 | നല്ലത് |
| 750–900 | മികച്ചത് |
750-ന് മുകളിലുള്ള സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് സാധാരണയായി വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.
CIBIL Score എന്തുകൊണ്ട് പ്രധാനമാണ്?
നല്ല Credit Score ഉണ്ടെങ്കിൽ:
വായ്പ എളുപ്പത്തിൽ ലഭിക്കും.
കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാം.
ഉയർന്ന Loan Amount ലഭിക്കാൻ സാധ്യത.
Credit Card Approval വേഗത്തിൽ ലഭിക്കാം.
ബാങ്കുകളുടെ വിശ്വാസ്യത വർധിക്കും.
CIBIL Score എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?
പ്രധാനമായും അഞ്ച് കാര്യങ്ങളാണ് പരിഗണിക്കുന്നത്.
1. Payment History (ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടത്)
EMI, Credit Card Bill എന്നിവ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കണം.
2. Credit Utilisation
Credit Card Limit ₹1,00,000 ആണെങ്കിൽ എല്ലാ മാസവും ₹90,000 ഉപയോഗിക്കുന്നത് നല്ലതല്ല.
30%ൽ താഴെ ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ് മികച്ചത്.
3. Credit History
പഴയ Credit Account നിലനിർത്തുന്നത് നല്ലതാണ്.
4. Loan Mix
Secured Loan (Home Loan) + Unsecured Loan (Personal Loan) എന്നിവയുടെ ശരിയായ മിശ്രിതം ഗുണകരമാണ്.
5. New Credit Enquiries
തുടർച്ചയായി നിരവധി Loan-കൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നത് Score കുറയ്ക്കാം
750+ Score എങ്ങനെ നേടാം?
എല്ലാ EMI-യും സമയത്ത് അടയ്ക്കുക.
Credit Card Limit-ന്റെ 30%ൽ താഴെ മാത്രം ഉപയോഗിക്കുക.
ഒരേസമയം നിരവധി Loan അപേക്ഷകൾ ഒഴിവാക്കുക.
പഴയ Credit Card ഉടൻ അടയ്ക്കാതിരിക്കുക.
Credit Report ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക.
Credit Report-ൽ തെറ്റുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ തിരുത്തുക.
CIBIL Score എങ്ങനെ പരിശോധിക്കാം?
നിങ്ങൾക്ക് ഔദ്യോഗിക Credit Bureau വെബ്സൈറ്റുകളിലൂടെയോ അംഗീകൃത ബാങ്കുകളുടെയും ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും സേവനങ്ങളിലൂടെയോ നിങ്ങളുടെ Credit Report പരിശോധിക്കാം.
CIBIL Score കുറയാൻ കാരണങ്ങൾ
EMI വൈകി അടയ്ക്കൽ
Credit Card Default
ഉയർന്ന Credit Utilization
ഒരുപാട് Loan Enquiry
Loan Settlement
എഴുതിത്തള്ളിയ വായ്പകൾ (Write-off)
Credit Score ഇല്ലെങ്കിൽ?
പുതിയ ജോലിക്കാർക്കും വിദ്യാർത്ഥികൾക്കും Credit History ഇല്ലാത്തതിനാൽ Score ഇല്ലായിരിക്കാം.
അത്തരം സാഹചര്യത്തിൽ ചെറിയ Credit Card അല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ വായ്പ എടുത്ത് കൃത്യമായി തിരിച്ചടച്ചാൽ Credit History രൂപപ്പെടും.
CIBIL Score എത്ര ഇടവേളയിൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യും?
സാധാരണയായി ബാങ്കുകളും NBFCകളും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്ന വിവരങ്ങൾ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രതിമാസം Credit Report അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
FAQ
CIBIL Score എത്രയായാൽ നല്ലതാണ്?
750-ന് മുകളിലുള്ള സ്കോർ പൊതുവെ മികച്ചതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.
CIBIL Score സൗജന്യമായി പരിശോധിക്കാനാകുമോ?
അതെ. അംഗീകൃത Credit Bureau സേവനങ്ങളിലൂടെ നിശ്ചിത വ്യവസ്ഥകൾ പ്രകാരം പരിശോധിക്കാം.
Credit Card ഇല്ലെങ്കിൽ CIBIL Score ഉണ്ടാകുമോ?
വായ്പ എടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും Credit History ഉണ്ടെങ്കിൽ Score ഉണ്ടാകും.
EMI വൈകിയാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?
CIBIL Score കുറയുകയും ഭാവിയിൽ വായ്പ ലഭിക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാകുകയും ചെയ്യാം.
CIBIL Score മെച്ചപ്പെടാൻ എത്ര സമയം വേണം?
നല്ല തിരിച്ചടവ് ശീലം തുടരുകയാണെങ്കിൽ ഏതാനും മാസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പുരോഗതി കാണാൻ സാധിക്കും.
നല്ല CIBIL Score എന്നത് വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള ഒരു സംഖ്യ മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വിശ്വാസ്യതയുടെ സൂചകവുമാണ്.
EMI കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, Credit Card ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുക, Credit Report ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കുക എന്നിവയിലൂടെ ദീർഘകാലത്ത് മികച്ച Credit Score നിലനിർത്താം.
Sources
TransUnion CIBIL – https://www.cibil.com
Reserve Bank of India (RBI) – https://www.rbi.org.in
Experian India – https://www.experian.in
CRIF High Mark – https://www.crifhighmark.com
Equifax India – https://www.equifax.co.in
Author
AFSAL KONIKKAL
Reviewed by
VOC Media Business Desk
Updated Jul 2026
